Жизнь в долг для многих - возможность приблизить мечту: купить квартиру, дом, автомобиль, отремонтировать жильё. Кто-то занимает деньги в экстренных случаях, например, на лечение близких. Однако не все соизмеряют желания и возможности либо попадаются на удочку заманчивых кредитных предложений.
Кредитные цепи
«В 2015 году к нам обратились более тысячи граждан разных социальных категорий в возрасте от 30 до 60 лет. В среднем на каждого обратившегося приходится по 800- 900 тысяч рублей долга, примерно по 5-6 кредитных договоров, и столько же - от микрофинансовых организаций. Только 2% должников мы могли бы отнести к категории «профессиональных»: они берут кредиты, заведомо зная, что не будут по ним платить. Большинство - добросовестные плательщики, которые пытаются регулярно погашать свои долги. Правда, многие параллельно набирают новые кредиты, причём затягивают в долговую цепочку своих родственников и знакомых, - рассказал Михаил Никитин, руководитель проекта «За права заёмщиков» в Кировской области. - Основная причина закредитованности граждан - повальная финансовая безграмотность. Мы до сих пор не можем понять, почему единственный выход человек видит в новых займах. «Рекордсменкой» на моей памяти стала пенсионерка, у которой 36 кредитных договоров, причём 22 из них – из МФО».
По статистике Центробанка, в Кировской области на одну семью приходится в среднем 141 тысяча рублей кредитных средств. Это чуть ниже среднероссийского показателя.
«Если взять долги всех жителей региона – и работающих, и неработающих, в том числе, пенсионеров и детей, и привязать их к средней зарплате по региону, получится, что каждый человек должен кредиторам 2,8 зарплаты, - отметил Виктор Климов, депутат Госдумы. - Зачастую заёмщики становятся хроническими должниками, обращаясь не столько в банки, сколько в центры микрофинансирования. И долг в 5-10 тысяч вырастает за несколько месяцев в десятки раз. Гасить его становится для многих непосильной ношей».
При этом ни один банк не решится обнародовать сведения о просроченной задолженности своих клиентов, дорожа собственной репутацией.
«Эта ситуация назревала давно, - утверждает Сергей Самсонов, директор ООО «Волго-Вятское коллекторское бюро». - Даже если служба безопасности банка утверждала после проверки платёжеспособности клиента, что кредит ему категорически выдавать нельзя, решение принимал начальник кредитного отдела, который получает с этого процент. Да и требования, которые предъявляли банки к заёмщикам, не выдерживали никакой критики».
Один на один
Порой судьба сурова и к добросовестным заёмщикам. Валентина Торопова (фамилия изменена) несколько лет назад оформила на себя 3 кредита, чтобы помочь сыну построить дом. Погашали кредиты всей семьёй. Женщина трудилась на двух работах, получала пенсию, у сына имелся стабильный доход. Но случилась трагедия.
Родственников, готовых помочь, не было. Два месяца женщина исправно платила по кредитам и помогала семье сына. Но с потерей одного из мест работы ситуация изменилась: сейчас ежемесячный доход Валентины не превышает 18 тысяч рублей (с учётом пенсии), к тому же ежемесячно она оплачивает съёмную квартиру. На банковских картах должницы - минус 300 тысяч рублей. Валентина обратилась в банки с просьбой о реструктуризации задолженности, но ей отказали, ссылаясь на недостаточность средств и отсутствие имущества. По той же причине не подходит она и под действие закона о банкротстве. Как вылезти из долговой ямы, женщина не знает».
Ограничить рост
Кредитных организаций меньше не становится, а людям всегда нужны деньги, потому и число должников растёт с каждым годом. Государство ищет способы борьбы с этой системой, но осторожно.
«Мы приняли нормы, в соответствии с которыми серьёзно ужесточили требования к организаторам и участникам этого рынка и ввели ограничения к механизму роста долгов. По закону, который действует с 29 марта 2016 г., сумма процентов по займу не может превышать сумму основного долга более чем в 4 раза. Если у кого-то есть долги, которые накопились раньше, с 29 марта рост их должен прекратиться, - сообщил Виктор Климов. - Через полгода или год уменьшим эту планку до трёх, затем до двух. Сразу сделать такое ограничение нельзя, потому что при сегодняшних требованиях к МФО головная боль - не те, кто регулярно погашает долги и подчиняется требованиям законодательства, а нелегалы».