Эксперты выяснили: 172 тыс. рублей в месяц необходимо кировчанам для счастья. Конечно, у многих зарплаты не дотягивают до желанной цифры. В силу нехватки денег или другой острой необходимости люди вынуждены брать кредиты. Но выход ли это или ловушка?
Попали в ловушку
Аналитики агентства РИА Рейтинг рассчитали уровень закредитованности во всех регионах России. Кировская область заняла в нём 66 строчку из 85 возможных.
Данные, собранные на основе официальной статистики Центробанка РФ и Росстата, показали, что на одного жителя области приходится почти 300 тыс. банковского долга, а точнее 291,1 тыс. рублей. По сравнению с прошлым годом эта сумма выросла на 18,7 тыс. Доля просроченной задолженности – 4,23%.
При этом на погашение долга кировчане ежемесячно отдают 68,9% от своей зарплаты. Вопрос – как прожить на оставшиеся деньги?
Семья Елены Кравченко из Кировского района три года назад оформила ипотеку и взяла кредит на ремонт, но платить по долгам теперь стало сложно.
«Муж потерял работу и до сих пор не нашёл постоянную, а у меня зарплата 25 тыс. Конечно, помогают родители, но этого не хватает. Отдаём всё до копеечки, а ведь нужно ещё платить за коммуналку, покупать продукты, одеваться, обуваться», - рассказывает кировчанка.
Товары и услуги дорожают с каждым месяцем. По данным Кировстата, цены на продукты в Кировской области выросли на 1,17%. Кажется, не сильно, но ведь это продолжается из месяца в месяц. Те же овощи и фрукты с начала года прибавили аж на 25%. Медицинские услуги подорожали на 4%. Коммуналка – на 1,7%.
Не все могут позволить себе роскошь жить от зарплаты до зарплаты. Тогда кировчане идут в банки и микрофинансовые организации. И если в случае с первыми надо ещё доказать свою платёжеспособность, то со вторыми это совсем не обязательно. Такая «легкость» получения денег со временем превращается в тяжкое бремя.
«Часто, чтобы погасить один займ, люди берут другой, и тем самым попадают в финансовую ловушку, - говорит юрист Александр Неклюдов. – Во-первых, новый кредит будет почти на ту же сумму, что и взятый ранее. Во-вторых, потребуются дополнительные финансовые траты: страховка, услуги оценки объекта залога и т.д. Плюс всегда есть соблазн взять больше, чем требуется. У меня полно таких примеров. Люди не вылезают из кредитов годами, чтобы рассчитаться с долгами, продают квартиры, машины».
Вы – банкрот!
«К сожалению, всё больше кировчан оказываются в финансовой кабале не только по причине реальной нужды, но и вследствие своего инфантилизма, финансовой безграмотности и отсутствия внутренней дисциплины, — считает психолог Наталья Юрина. — Людей манят потребительские кредиты как сладкоежек конфеты. При этом значительная часть займов не связана с жизненно важными потребностями человека (например, дорогостоящим лечением)».
Финансовые аппетиты жителей растут – это подтверждают и результаты опроса сервиса SuperJob. Для счастья кировчанам теперь нужно 172 тыс. рублей в месяц. Тогда, как ещё в октябре прошлого года хорошую жизнь они оценивали в 165 тыс. рублей, а в ноябре 2021 – 143 тыс.
Отсюда и вытекает растущая закредитованность населения.
Тем, у кого нет возможности платить по долгам, банки предлагают индивидуальные условия реструктуризации. На кредиты и займы, выданные до 1 марта 2022 г., распространяются кредитные каникулы. Они позволяют взять паузу в обслуживании банковского долга на период до шести месяцев. В прошлом году всего за четыре месяца, по данным регионального отделения Центробанка, такой возможностью воспользовались более 500 человек.
Если с деньгами совсем тяжко, есть процедура банкротства. Списать можно долго от 50 до 500 тыс. рублей. Правда, придётся доказать, что задолженность появилась по объективным причинам: увольнение, травма, снижение зарплаты. Но есть у такой процедуры и минусы: недвижимость (кроме единственного жилья) может уйти с молотка. Кроме того, должнику запретят выезжать за границу. Ну и конечно, исправить испорченную кредитную историю будет сложно.
