Ссуд да дело. Чем опасны нелегальные микрозаймы?

Куда жаловаться?

На 1 февраля 2021-го в регионе зарегистрировано 85 некредитных финансовых организаций. Среди них 21 компания, предоставляющая микрозаймы, 33 кредитно-потребительских кооператива (КПК), 22 сельскохозяйственных КПК и 9 ломбардов. Ещё три года назад организаций было в разы больше, но не все они ладили с законом — таких постепенно «принудительно ликвидировали».

Только за 9 месяцев 2020 года финансовые организации заключили 77 тыс. договоров займа и выдали кировчанам свыше 2,5 млрд рублей. Эксперты признают: такие фирмы нужны! Это доступные деньги для граждан, ИП, юридических лиц. Они уверенно занимают свою нишу — «дополняют» линейку привычных банковских продуктов, причём зачастую работают в тех поселениях, где самих банков мало или попросту нет.

Но работают эти офисы не без нарушений. За год на их деятельность поступило 138 жалоб — на 15% меньше, чем в 2019 году. Объяснение простое: участники рынка теперь реже нарушают законодательные ограничения по процентам и стоимости кредитов.

«Однако есть и нелегальные компании, — рассказал заместитель управляющего отделением по Кировской области Волго-Вятского ГУ Центробанка РФ Андрей Обухов. — Это организации, которые не состоят в реестре Банка России и неподнадзорны ему. Когда люди обращаются к их услугам, они сильно рискуют. В таких компаниях не действуют законодательные ограничения, плюс они не идут в суд взыскивать просроченную задолженность. Предпочитают криминальные методы выбивания денег. В итоге нелегальные микрофинансовые организации подрывают доверие к легальным институтам».

По словам Андрея Викторовича, специалисты отделения каждый день следят за информацией в СМИ, регулярно просматривают объявления в транспорте и на остановках, касающиеся микрозаймов. Как только удаётся выявить компании с признаками нелегальной деятельности, о них сообщают в правоохранительные органы. Кировчане могут пожаловаться на такие компании через интернет-приёмную на сайте ЦБ РФ.

Вводят людей в разор

Ещё одна отличительная черта нелегалов — агрессивная реклама. Обычно используются дешёвые и проверенные её варианты, будь то расклейка объявлений или трафаретные надписи на тротуарах. Зачастую тексты совсем коротки: указывается лишь телефонный номер и само предложение ссуды.

Хотя в управлении Федеральной антимонопольной службы (УФАС) России по Кировской области за год возбудили всего 8 дел из-за нарушений в рекламе финансовых услуг. В семи случаях рекламу признали ненадлежащей. В одних объявлениях не было сведений о фирме, предоставляющей микрозаймы, в других не уточняли условия услуги, а в некоторых кировчан откровенно пытались вводить в заблуждение.

«У нас действуют нелегальные структуры, которые оказывают незаконные услуги, — считает председатель комиссии по безопасности и взаимодействию с правоохранительными органами Общественной палаты Евгений Сметанин. — И, более того, вводят людей в разор, мошеннические действия на этом поле совершаются. Но можно сказать, что системы в работе таких нелегалов не просматривается. Речь всё же идёт о единичных случаях».

Евгений Васильевич припомнил подразделение при администрации Кирова, которое систематически «чистит» город: срывает рекламу со столбов, замазывает незаконные объявления. Общественник предложил изменить формат работы подразделения так, чтобы нелегальные объявления не выбрасывали, а сохраняли. В дальнейшем можно будет оценить объём такой рекламы и решить, как с ней бороться.

Справка

Работа микрофинансовых организаций ограничена законодательными поправками. Максимальная ежедневная ставка по соответствующему виду кредита составляет 1%. Полная стоимость потребительского займа не может превышать трети среднерыночной стоимости соответствующего вида кредита. Узнать её можно на сайте Банка России.

Кстати

Отличить «настоящие» микрофинансовые организации от нелегалов можно по их сайтам. Компании, включённые в реестр ЦБ РФ, в поисковиках Mail и «Яндекс» маркируют специальным значком — синим кругом с галочкой. Проверить, включена ли выбранная вами компания в реестр, можно и на официальном сайте Банка России.

Роспотребнадзор обратился в следком из-за мусорного коллапса в Кирове Подробнее